Las 4 Preguntas

Las 4 Preguntas:

Algo muy frecuente en la vida de todos, es cuando vas pasando enfrente de un aparador en un centro comercial y vez algún artículo que brilla como diciéndote  "llévame contigo" "me necesitas" "yo cambiare tu vida" "mira que padre estoy" "nadie lo tiene" "tu serás el primero" etc.,  esa necesidad de gastar y comprar algo nuevo, ya sea porque está de moda, o queremos sentirnos bien, es muy difícil de controlar, obviamente para algunas personas más que para otras, pero en general nos gusta el olor a nuevo, estrenar Auto, estrenar ropa nueva, es agradable y puede ser adictivo, pero existe una técnica recomendada para tratar de cuidar nuestro dinero que tanto trabajo da obtener, y evitar gastarlo en cosas innecesarias; se le llama la teoría de las 4 preguntas:

Al encontrar algo que te llama realmente la atención antes de comprarlo tienes que realizarte las siguientes preguntas y para poder comprarlo las cuatro preguntas deben ser afirmativas:

1.- ¿Realmente me gusta?

Esta pregunta normalmente será respondida afirmativamente,  pero te puede ayudar a identificar si es un impulso ó realmente te agrada el artículo en cuestión

2.- ¿Tengo para pagarlo?

Si piensas en la tarjeta esa respuesta no vale a excepción de que solo la uses realmente como medio de pago y liquides el saldo total de tu tarjeta antes de la fecha de cierre, pero si piensas en endeudarte analiza bien cuanto te va a costar ya con intereses, las ofertas de meses sin intereses son opciones de financiamiento pero de todas formas tienen costo.

Simplemente observa cuanto te cuesta pagar en una tienda de club de precios (costco, sams etc) si pagas con tarjeta o si pagas en efectivo la diferencia es aproximadamente del 2% al 5% más así que ¿sin intereses? mmmm creo que si están cobrando un cargo ¿no crees?

Si después de este análisis  sigues contando con respuestas afirmativas pasas a la siguiente pregunta,

3.- ¿Tengo Donde Guardarlo?

No es muy, común que pensemos en esto al momento de adquirir algún producto, pero es posible que estés comprando un par de zapatos y en tu cuarto ya no caben la cajas de todos los pares que coleccionas, ó estas comprando un electrodoméstico que no tiene cabida por su tamaño y robara todo el espacio en tu recamara ó departamento.

Y la pregunta final

4.- ¿Realmente lo necesito ó es un capricho?

Si sabes separar tus deseos de tus necesidades y no confundirlos esta pregunta te será fácil de responder, pero debes identificar muy bien cuando es un deseo ó capricho  y cuando realmente es una necesidad y te va a ser útil.

Si contestaste honestamente y afirmativamente a estas cuatro preguntas creo que ya no puede  ser una mala opción, en todo caso analízalo con tu presupuesto

¿Qué?  ¿No tienes un presupuesto? en la siguiente entrada comentamos el tema de tu presupuesto personal, gracias por comentar  saludos!! :)

Tu Declaración Anual de Impuestos Personal: (Parte 3)

Tu Declaración Anual de Impuestos Personal:   (Parte 3)

Muy bien ahora ya tienes en orden tu información ante el SAT ya tienes tu clave CIEC en inclusive ya puedes tener firma electrónica FIEL, te felicito has dado un excelente paso en poner en orden tus cuentas con el SAT,  además esto te ayudara enormemente en tu futuro financiero, y por si fuera poco ya te ahorraste de dos a tres recibos de honorarios con un Contador.

Ahora en la consulta que realices con él obtendrás un servicio de mayor valor por tu dinero ya que en el 90% de los casos las primeras consultas de los clientes es ordenar su documentación y situación con el SAT para entonces si empezar a realizar un trabajo más técnico,

Ahora

¿Cómo presento mi declaración anual en él 2012?

El servicio de Administración tributaria tiene dos modalidades, para el cumplimiento de esta obligación, recuerda que la fecha límite es el 30 de abril.

A)   En forma personal:

Para este medio tienes que asistir a algún modulo del SAT (te atienden con o sin cita), pero

Te recomiendo que saques cita para ahorrar tiempo si hay mucha gente en el módulo especialmente si vas a finales de abril uuuffff lleno.

Requisitos y documentos que necesitas:

En forma personal:

1.       Original de Identificación oficial vigente.

2.       Bitácora para la presentación de declaraciones y pagos – Es un formato muy sencillo

          que está en la página del SAT, pero si tienes tus constancias de tu empleo, con eso.

3.       Facturas o recibos de Gastos Personales (deducciones personales)

4.       Constancias de retenciones y percepciones

5.       Libro de ingresos y egresos (esto es para actividades empresariales, No salarios)

6.       Clave bancaria (18 dígitos)  (llevate un estado de cuenta original)

Pasos a seguir para realizar el trámite:

1.-Reunir los requisitos

2.-Acudir a cualquier ALSC. (Administración local de servicios al contribuyente, es lo mismo oficinas y módulos  del SAT)

3.-Solicitar el cálculo y llenado de su declaración.

4.-Reciba el acuse de su declaración.

5.-Si resulta saldo a pagar y si desea pagar en ventanilla bancaria, solicite su declaración impresa.

6.-Si resulta saldo a favor, solicita su devolución.

Recuerda estos servicios son gratuitos y no te pueden cobrar en el SAT por este servicio.

B)   Por internet: 

Por internet desde tu casa puedes realizar este tema solo tienes que descargar de la página del SAT un programa que se llama “ declarasat”  instalarlo en tu compu, llenar el formato y enviar con tu clave CIEC o FIEL. 

Requisitos:

1.       Contar con CIEC o FIEL.

2.       NIP bancario.  (claves de acceso a tu cuenta bancaria en línea)

Pasos a seguir para realizar el trámite:

1.-Reunir la documentación y requisitos.

2.-Descargue y/o ejecute el programa “Declarasat"   (de la página del SAT)

3.-Capture y encripte su declaración  (en otras palabras llenar el programita y enviarla el programa hace ese rollo de encriptación)

4.-Envíe e imprima el acuse con el folio de envío (esto es obtener el comprobante del envió)

5.-Imprima acuse de aceptación y en su caso realice el pago en el portal bancario

(una vez enviada tu declaración si obtuviste una cantidad a pagar es importante realizar el pago a través del módulo de impuestos de la página de tu banco).

Si después de este rollo te parece algo complicado, te recomiendo si busques a un Contador que te apoye con este tema y resuelva tus dudas, es mejor apoyarte en un profesional en el tema para que todo sea más fácil y si tuviste la precaución de ordenar tu información como te comente en entradas anteriores veraz, que no te saldrá nada caro y será muy rápido, y te ayudaran a cerciorarte de que estas aplicando todos los beneficios a que tienes derecho.

 

Recomendaciones finales:

Te invito estimado lector a reunir con tiempo la documentación correspondiente y preparar los papeles de trabajo de esta declaración a fin de poder auxiliarlos con anticipación en la revisión y validación de la misma.

Recordar que una declaración presentada en tiempo, te evita recargos o sanciones y te libera de los molestos requerimientos del SAT, así como la seguridad de obtener más rápido tu dinero, si es que te resulto un saldo a favor.

Tu Declaración Anual de Impuestos Personal: (Parte 2)

Tu Declaración Anual de Impuestos Personal:   (Parte 2)

La declaración anual

 ¿Por dónde empiezo? 

Primer paso; ordenar tu información ante el SAT:

Bueno lo primero que te sugiero es revisar tu situación actual con el SAT (Servicio de Administración Tributaria), que tu nombre, domicilio, RFC (Numero de registro ante el SAT) estén correctos así como la información del “régimen” o esquema de pago con el que te encuentres registrado, estén acordes a tu situación actual.

Puedes sacar una cita directamente en la pagina del SAT www.sat.gob.mx  y ahí te van llevando de la mano para agendar la cita, una vez que tengas la cita, solo necesitar llevarte tu identificación, una acta de nacimiento legible, así como un comprobante de domicilio reciente (no más de tres meses) para el caso de que necesites cambiar tu dirección.

No tengas temor es muy sencillo este trámite y te ayudara mucho el tener tu información correcta ya que al estar todo en orden tus devoluciones de impuestos  serán muy ágiles.

Puedes ir sin sacar cita pero te mandaran a hacer fila y te tomara mucho más tiempo el que te atiendan, la verdad que en los últimos años las instalaciones del SAT han mejorado muchísimo, obviamente tienen muchos puntos a mejorar pero la verdad si le han puesto empeño, son más limpias, modernas y funcionales. En general las personas que te atienden son amables por supuesto siempre habrá excepciones, te recomiendo no sacar cita los días 17 ó finales de los meses de marzo, abril ó febrero que suelen ser muy saturados, y las personas que te atienden también se estresan cuando hay muchas personas.

Objetivos de esta Cita en el SAT:

A)   Revisar que mi información este correcta, RFC, Nombre, Domicilio y Régimen,

Tip: Coméntale a la persona que te atiende que revise si no existen más claves de RFC vinculadas con tu nombre, y si es así, solicita se eliminen los que están incorrectos, es muy importante que aparezcas en el registro del SAT con una sola clave del RFC  de lo contrario será muy complicado obtener tus devoluciones y recibirás multas seguido.

B)   Solicitar tu clave CIEC (Clave de identificación Electrónica Confidencial)

Este es un password que con tu RFC te da acceso al portal del SAT para consultar y presentar obligaciones (enviar tu declaración por Internet).  Muy útil.

C)    Firma Electrónica Avanzada, (FIEL):

Esta es una clave que tiene la función de ser como tu firma manuscrita, pero en forma electrónica,  La FIEL: consta de tres archivos y dos claves cuando la obtienes te toman una fotografía, huellas digitales, y ahora también fotografía de iris.

Si, suena complejo, pero la verdad el proceso no toma más de 20 minutos.  Si cuentas con esta firma electrónica. Tu devolución puede llegar en menos de 10 días hábiles lo cual para los plazos de devolución de impuestos, no es rápido es rapidísimo!!

Esta firma por el momento no es obligatoria, pero los comentarios del SAT es que si será obligatoria dentro de muy poco tiempo, por lo que si la puedes obtener de una vez, mucho mejor.

Segundo paso; ordenar tu información financiera y fiscal :

Es importante que tengas una lista ordenada de la cuentas bancarias y tarjetas de crédito que tienes, y si tienes varias que tengan un propósito especifico de uso y sean de utilidad, si solo las tienes por tener muchas cuentas ó tarjetas de crédito en varios bancos, saca cuentas y veraz que estas gastando muy buen dinero en comisiones e intereses.

Conserva tus estados de cuenta originales, por los menos ten a la mano el ultimo año completo, fiscalmente la ley dice que debes conservarlos 5 años, si no te es posible por lo menos los últimos dos.

Tengo en un lugar seguro tus claves del banco, tus chequeras, y designa un lugar para conservar tu  clave CIEC y firma Electrónica.

Crea un Expediente Fiscal: (Expediente en el que conservaras toda la documentación relacionada con tus impuestos)

Ahí tendrás la información correcta que ya verificaste de tu registro en el SAT,(información ante el RFC) 

Constancias:

El documento con el que soportas el impuesto que pagaste vía nomina se le llama “Constancia de Retención”  y  cada empleador está obligado a entregarte este documento cada año,  en esta constancia se incluye la información de tu ingreso y el impuesto que ya pagaste, por lo que es muy importante cuentes con él en “original”  

Otra constancia muy importante es, en el caso de que tengas un crédito hipotecario, la hipotecaria ó el banco con quien contrataste el crédito te debe dar también cada año una Carta en la que aparece los intereses que pagaste durante el año y además te da el valor de los intereses que son “deducibles”  o que puedes aplicar en tu declaración aquí hay un gran ahorro de impuesto ya que por lo general este valor es importante obviamente depende del monto del crédito si tienes un crédito de $ 500,000.00  el monto de interés deducible puede andar alrededor de $ 50,000.00 pesos así que imagínate que si conviene no?

Te sugiero incluyas también en este expediente tus declaraciones anuales presentadas y los comprobantes de los gastos que utilizaste en cada declaración, para consulta ó aclaración futura al SAT, si así es,  el SAT te puede solicitar alguna aclaración pero si tienes todo en orden no habrá ningún problema.

ahora la presentación, dale un vistazo a la siguiente entrada

Tu Declaración Anual de Impuestos Personal: (Parte 1)

Tu Declaración Anual de Impuestos Personal:   (Parte 1)

Como parte de tu educación profesional es muy importante conocer sobre este tema, ya que te puede ahorrar un montón de dolores de cabeza y por supuesto de pesos, recursos que puedes destinar a otras necesidades importantes, como el ahorro para tu futuro.

Ya seas Contador, Doctor, Dentista, Abogado, Ingeniero, Músico, Deportista Profesional etc necesitas conocer lo básico y saber que tienes esta obligación  cada año, si desatiendes este tema ó lo dejas en manos  de cualquiera, te puede estar costando más de la cuenta, cumplir esta obligación.

¿Qué es una declaración anual?

La declaración anual es un informe anual que se presenta al Servicio de Administración Tributaria (SAT) durante el mes de abril con la información del año anterior, la fecha límite para la declaración anual de 2011 es el 30 de Abril de 2012,

¿Qué información se presenta?

Básicamente se presenta un informe de los ingresos que percibiste durante el año anterior, si tienes un empleo y recibes un sueldo, el total de sueldo anual que percibiste, si tienes dos empleos ó mas

la información de todos los sueldos que ganaste durante el año,  con esta información en la declaración se determina un “impuesto anual (ISR)”  y contra este se descuentan todos los pagos que hiciste durante el año, estos pagos los realizaste cuando en tu recibo de nomina te descontaron impuestos (ISR)  este procedimiento de descuento es conocido como “retención de impuestos”.

Todas esas cantidades que te descontaron (retuvieron) durante el año se suman y se enfrentan contra tu impuesto anual y si el impuesto anual es mayor quiere decir que tienes que pagar una diferencia adicional, si la suma de tus retenciones es mayor al impuesto anual quiere decir que tienes un impuesto a tu favor, el cual puedes solicitar que te lo regresen ó lo puedes utilizar para pagar impuestos en tu siguiente declaración anual.

Primer Tip:

Las personas que ganar un sueldo tienen opciones para cumplir con el tema de su declaración anual:

A)   Si ganas menos de 400,000 Pesos M.N.  al año, no tienes obligación de enviar personalmente tu declaración anual, tu empleador (en otras palabras el contador de la empresa donde trabajas) lo puede hacer por ti.  Por lo que básicamente no tienes que hacer nada y simplemente resignarte del impuesto que pagaste L.

B)   Si Ganas más de 400,000 Pesos M.M. al año tienes obligación de enviar declaración personal, ó incluso si ganas menos pero deseas enviar tu declaración (lo cual yo recomiendo) puedes hacerlo.

Ya que al optar por presentar declaración te ganas el derecho a disminuir de tus ingresos lo que se le llama “deducciones personales” que son gastos que realizaste durante el año que estas declarando y que los puedes aprovechar para obtener un impuesto anual menor y por consiguiente un saldo a favor más interesante jejeje  

¿Qué gastos me sirven para esto?

Los siguientes gastos se pueden incluir dentro de la declaración anual de cada persona y con esto disminuir su impuesto anual.

A)   Honorarios médicos.

B)   Honorarios dentales.

C)   Gastos hospitalarios.

D)   Gastos de funerales.

E)   Seguros de gastos médicos

F)   Donativos

G)   Intereses de Créditos Hipotecarios

H)   Aportaciones voluntarias a su Afore

I)     Gastos de transportación escolar cuando la Escuela facture este

 servicio.

J)    Colegiaturas:

NIVEL EDUCATIVO	LIMITE ANUAL DE DEDUCCIÓN
Preescolar	$  14,200.00
Primaria	$  12,900.00
Secundaria	$  19,900.00
Profesional Técnico	$  17,100.00
Bachillerato o su equivalente	$  24,500.00

Estos conceptos pueden ser efectuados para sí, para su cónyuge, para sus padres y para sus hijos.

Requisitos que debes cuidar cumplir, en los gastos que deseas aprovechar en tu declaración:

A)   Primero guardar los recibos, facturas, comprobantes de estos conceptos.

B)   Pagarlos con tarjeta de crédito de débito, transferencia, cheque (guardar copia del mismo)

La tarjeta de crédito ó débito debe estar a tu nombre, si es con transferencia  ó cheque debe ser de cuentas a tu nombre.

C)   Ser ordenado y conservar estos documentos y tus estados de cuenta bancarios y los de la tarjeta, en un expediente.

Ejemplo

 Imagina que tu ingreso anual es de $ 300,000 pesos y tu impuesto anual es de $51,866.95

Si no aplicaras declaración anual y tu empleador presenta tu declaración tu declaración diría:

Ingreso anual 2011:                       $   300,000.00

Impuesto Anual 2011:                           51,866.95

( - ) Retenciones 2011:      

(lo que te descontaron en los

Recibos de Nomina)                             51,866.95

                                                   -------------------------

( =) Total a pagar en Declaración                

Listo ya cumpliste,

Pero:

Qué pasa si presentas declaración anual e incluyes algunos gastos

Ingreso anual 2011:                       $    300,000.00

( - ) Deducciones

Personales                                             25,000.00    (Gastos médicos, dentales etc durante el año)

                                                 ----------------------------

(=) Base de impuesto                           275,000.00

Impuesto Anual 2011:                           45,986.95

( - ) Retenciones 2011:      

(lo que te descontaron en los

Recibos de Nomina)                             51,866.95

                                                   -------------------------

( =) Saldo a Favor en Declaración           5,880.95

Este saldo a favor te lo devuelve el gobierno y lo puedes aprovechar para pagar deudas, abonar a la tarjeta ó para ahorrar etc.

Los gastos son gastos que de todas formas ibas a realizar solo que ahora tuviste el orden y cuidado para incluirlos en tu declaración. 

¿Por dónde empiezo?  En la siguiente entrada comenzaremos con esta parte..

El sistema fiscal de México para las Personas

El Sistema Fiscal de México para las Personas:

Como comentamos en la entrada de “Comenzando con el Control de tus Impuestos”, te comentaba que la reglamentación ó el conjunto de leyes que regulan los impuestos se le llama sistema fiscal, ahora para poder organizar tus impuestos y tomar el control, necesitamos entender un poco como funcionan en México.

Primero: te explico que la primera segmentación que tenemos es la de Impuestos a Corporaciones ó Empresas, y la de impuestos a Individuos ó personas. 

En nuestra legislación fiscal se les conoce como “Personas Morales” y “Personas Físicas”.

Personas Morales:

Este grupo lo integran todas las Empresas, Corporaciones y  Sociedades, en México se requiere al Menos de dos personas para formar una sociedad ó corporación que pagara sus impuestos bajo el esquema de Persona Moral

Personas Físicas:

Son todos los individuos que en forma independiente ó dependiente (empleados) pagan sus impuestos bajo alguno de los siguientes “regímenes” ó esquemas de pago:

(este esquema esta simplificado para mayor claridad)

I.- Salarios (empleados)

II.- Actividades Empresariales y Profesionales  (Comercio y Profesionistas)

Este capítulo tiene tres secciones:

Sección I .- Régimen General  Actividades empresariales y profesionistas

Sección II .- Régimen Intermedio (Actividades Empresariales con Ingresos inferiores a 4 Millones de pesos anuales)

Sección III - Pequeño Contribuyente (Tiendas, Tianguistas, pequeños restaurantes y fondas etc)

III.-Arrendadores  (Quienes perciben ingresos por rentas de bienes inmuebles)

IV.- Venta de Bienes (Estos principalmente se refieren a la Venta de Inmuebles, cuando vendes tu casa ó un terreno, siempre y cuando no te dediques a esto profesionalmente si no entrarías en el de Actividades empresariales)

V.- Adquisición de Bienes: (Cuando recibes bienes por herencia, legado, donación Etc.)

VI- Intereses, (si prestas dinero ó inviertes)

VII.- Premios  (Si te sacas la lotería, si también pagas por esto)

VIII.-Dividendos (cuando eres socio ó accionistas en una empresa y esta te entrega utilidades)

IX.-  De los Demás Ingresos  (Si algo no está contemplado en los esquemas previos entonces caes en este capitulo, osea por todo lo demás no contemplado pagas bajo este esquema)

Muy bien ahora, te comento que cada uno de estos “regímenes” o esquemas de pago tiene sus requisitos, obligaciones, beneficios y método de cálculo, no me quiero meter en conceptos muy técnicos pero en otras palabras es que dependiendo del régimen en que te encuentres serán los conceptos ó subsidios que puedes disminuir de tus ingresos para obtener un impuesto menor.

 En la siguiente entrada del blog comenzaremos con el tema de tu declaración anual.